Kredit – Geldverleih durch Kreditinstitute

Grundsätzlich unterscheidet man Bankkredite und Privatkredite. Der Unterschied liegt hier im Kreditgeber. So werden Kredite und Darlehen, die von Finanzinstituten vergeben werden, als Bankkredite bezeichnet und Kredite, die von Privatpersonen oder Geschäftspartnern wie Lieferanten zur Verfügung gestellt werden, als Privatkredite.

Bei einem Bankkredit stellen Kreditinstitute wie Banken und Sparkassen ihren Kunden im Rahmen des Aktivgeschäftes Geldsummen zur Verfügung, die von den Kunden zuzüglich festgesetzer Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Diese Gelddarlehen werden über Kreditverträge geregelt, die zwischen dem Kreditinstitut und dem Kunden geschlossen werden. Je nach den Kreditrichtlinien und verschiedenen anderen Kriterien lassen sich Kredite wiederum in unterschiedliche Arten einteilen.

In der Regel bieten Sparkassen und Realkreditinstitute hauptsächlich langfristige Bankkredite an. Diese werden meist durch Spareinlagen und Pfandbriefe refinanziert werden. Kreditbanken hingegen gewähren häufig mittelfristige Bankkredite, die durch kurzfristige Kundeneinlagen getragen werden. Auch Geschäftsbanken bieten seit einigen Jahren zunehmend langfristige Investitionskredite an.

Privatkredite – günstiger als Bankkredite?

Zwar wird der Privatkredit fälschlicherweise häufig auch als Konsumentenkredit bezeichnet, in Wirklichkeit allerdings versteht man darunter einen Kredit, der nicht gewerblich vermittelt wird, sondern von einer privaten Person. Ein Konsumentenkredit hingegen wird von einem Finanzinstitut, also gewerblich, vergeben.

Privatkredite werden vielfach im Familien- und Verwandtenkreis vergeben. Allerdings ist dies nicht zwingend, sondern es kann jede Privatperson auch ohne Verwandtschaftsverhältnis als Darlehnsgeber fungieren. Da Privatpersonen es allerdings schwer haben die Bonität des Darlehnsnehmers unter die Lupe zu nehmen, kommt es eher selten zu Kreditvergaben an Personen, die nicht zum engeren Kreis der Bekannten zählen.

Guter Freund oder Kredithai?

Jedoch gibt es natürlich auch die sogenannten Kredithaie, die Personen ohne eine Bonitätsprüfung Gelder zur Verfügung stellen. Hierbei handelt es sich einfach um unseriöse Kreditvermittler bzw. Kreditgeber, die ihren Gewinn aus dem Elend anderer Menschen ziehen wollen. In diesem Zusammenhang fallen einem sicher die breitschultrigen Schlägertypen in dunklen Anzügen ein, die vom Kreditgeber eingesetzt werden, um die Kreditsumme zuzüglich horrenden Tageszinssätzen einzutreiben. Moderne Kredithaie bedienen sich meist allerdings doch ausgefeilterer Methoden. Ihr Instrumentarium umfasst eher EDV, Internet, Mailing, Call Center und Mahnverfahren. Modernes Marketing und der missbräuchliche Gebrauch des Zivilrechtes sorgen für höchstmögliche Gewinne. Die Gefahr einer Strafverfolger minimiert sich so für die Kredithaie der Neuzeit.
Ein Kredithai unterscheidet sich von einem seriösen Anbieter durch die besonders hohen und meist sittenwidrigen Zinsen. Zudem ist es ihm egal, ob der Kunde eine schlecht Bonität hat. Der Kredithai kalkuliert nämlich von Beginn an ein, dass der Kunde diesen Kredit nicht pünktlich tilgen kann. Meist handelt es sich bei dieser Art von Kreditvergaben um Blankodarlehen, die ohne Kreditsicherheiten vergeben werden. Diese Kredihaie arbeiten jedoch illegal, denn sie haben keine Genehmigung der Bankenaufsicht für eine Kreditvergabe. Werbung, die einen Kredit verspricht, selbst wenn man bereits hoch verschuldet ist, arbeitslos oder mit einer schlechten Schufa behaftet, gehört eben doch einfach in den Papierkorb.

Kredite ohne Auflagen – gibt es die?

In der Regel kann jeder, der sich für einen Kredit interessiert, davon ausgehen, dass er diesen ganz ohne Auflagen wirklich nur über einen unseriösen Anbieter erhalten wird. Selbst die vielbeworbenen schufafreien Kredite bedeuten nicht, dass der Kredit ohne gewisse Voraussetzungen vergeben wird. So erwarten alle seriösen Kreditinstitute zumindest ein Minimum an Einkommen, dass nachgewiesen werden kann und dass den pfändbaren Teil übersteigt. Kaum jemand, egal ob Bank, Sparkasse, Kredithai oder Privatperson, vergibt einen Kredit aus reiner Menschenliebe.